为什么“零元加入原有证券”非法“共同证券”热卖

为什么“零元加入原有证券”非法“共同证券”热卖

新华社北京11月28日电:如果事故发生后“0元”可以参与并为每张账单贡献高达10美分,那么“相互保险”怎么可能成为“热卖”?

新华社记者谭默晓和王淑娟

“0元加入并享受安全第一。””每个被保险人的缴费金额不得超过0.1元.”听起来很刺激吗?最近,一种叫做“相互保险”的产品已经成为一个流行的网络。发射后仅一个月,被保险人数就超过了2000万。然而,11月27日,“阴谋”急转直下。该产品因涉嫌违规被中国保监会责令停止销售。非法产品如何上市并“畅销”?产品停产后如何保护消费者权益?围绕这些公众关注的问题,记者进行了调查。

涉嫌多项违规行为,报告与实际销售不符。

今年9月6日,梅辛人寿向中国保监会报告“梅辛人寿互助保险公司互助保险集团大病保险”。10月16日,该产品以互助保险和大病救助计划的形式在支付宝平台上推出。发射后一个多月,参保人数超过2000万。相互保护的“秘密”是什么?据记者调查,根据“互助保险(mutual insurance)规则,“芝麻得分在650分以上的蚂蚁成员(60岁以下)符合一定的健康条件,在签署一系列授权服务协议后可以加入保险计划。当其他人生病时,所有用户将得到同等的费用支付,而当他们生病时,他们也可以得到高达30万元的一次性保证。

这么有吸引力的担保要多少钱?“相互保险”明确规定每月公布和发放两次,每个被保险人的缴费金额不得超过0.1元。然而,作为一种“群体性重大疾病保险产品”,互助保险在产品备案和销售过程中存在诸多违规行为。

梅辛人寿11月27日宣布,最近监管部门对“互助保险”业务的发展进行了现场调查,指出其涉嫌在销售过程中未按要求使用注册保险条款和费率、误导性宣传和信息披露不足,要求梅辛人寿互助保险公司的“互助保险集团大病保险”以大病互助保险计划的形式于11月27日12: 00停止。

记者了解到,“互助保险”的保费随后根据实际赔偿案例进行分配,这与备案材料中的费率计算方法明显不同。此外,在备案材料中,被保险人按10岁分为6组,并根据2组年龄组修改定价以确定不同的保险金额。这些做法违反有关规定,改变了费率计算方法和费率计算所需的基本数据。

国务院发展研究中心保险研究室副主任朱盛骏表示,对于可疑产品报告与实际销售不符、信息披露不足等违规行为,监管部门需要采取监管措施,有效保护消费者的合法权益。

“相互保护”变成了“共同的财富”。已经购买产品的消费者呢?

“相互保护”已停止。已经购买产品的消费者呢?蚂蚁金融(Ant Financial)也于11月27日宣布,为了保护现有客户的权益,“互助”从现在起将升级为“互助宝”,并将定位为基于互联网的互助计划。

公告显示,“互助宝”将在“互助保障”用户原有权益100%保留的情况下引入新规则:2019年1月1日至12月31日用户缴费总额上限为188元,超额部分由蚂蚁金服负责。暂时不升级的用户仍将根据原计划得到保证。”低保费是保险营销中的一个花招.”上海对外贸易经济合作大学保险系主任郭振华表示,大多数投保人会被“相互保险”这个词所吸引

“在参与网络互助项目时,应特别注意防止逆向选择.”王徐进说,网络互助项目的投资成本很低。一旦大量高患病风险的人加入互助计划,越多的人加入该计划,就可能发生越多的“互助”。没有生病的成员必须平均分担的费用也会增加,危及平台支付赔偿的能力。

保险创新需要遵守法律法规

推出后一个多月,吸引了2000多万消费者购买保险,相当于几家中小寿险公司一年的用户总和。虽然应监管部门的要求,“互助保险”因涉嫌违规行为已转变为网络互助计划,但这一事件也给保险业敲响了警钟。

专家表示,“互助保险”具有补偿分配简单、成员基本没有风险细分和差别费率的特点,保险公司不承担最终的风险补偿责任,这不符合保险原则。但是,根据《相互保险组织监管试行办法》等法律法规,互助保险组织和股份制保险公司的本质区别在于不同的治理方式,日常经营和业务规则没有明显的区别。产品开发也应符合保险原则,风险定价和利率确定应通过严格的精算科学进行。

郭振华说,“相互保护”成为“纯红色”产品的很大一部分原因是因为门槛低。目前,人们越来越重视医疗卫生,希望有更高的医疗保障服务。然而,市场上的重疾病保险等产品通常价格较高,性价比较低。“相互保险”的流行切中要害。

朱盛骏认为,保险机构应该在合法合规、风险可控的前提下进行创新,充分利用新的互联网技术,提高保险服务的便利性和普遍性,为老百姓提供更好的保险保障。

在采访中,许多专家还表示,格式的“创新”往往在一定程度上超出了现有监管规则,要求监管机构及时与行业沟通,加强相关制度建设,弥补监管短板,最大限度地实现完善规则与鼓励创新之间的平衡。

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